Sisuartiklid
Laen on finantstoode, mis võimaldab teil laenuandjalt raha laenata ja seejärel selle intressiga aja jooksul tagasi maksta. Laenu maksumust määravad mitmed tegurid, sealhulgas selle tingimused ja teie krediidiskoor.
Laene on mitut tüüpi, alates isiklikest laenudest kuni kodulaenudeni. Iga laenutüübi erinevate aspektide mõistmine aitab teil leida oma olukorrale parima lahenduse.
Tagatis
Põhimõtteliselt on tagatis midagi, mida pakute laenu tagamiseks, vähendades oluliselt laenuandja laenuandmisega kaasnevat riski. Laenuandjad aktsepteerivad tagatisena laen kõigile mitmesuguseid varasid, näiteks kinnisvara, autosid, ehteid ja investeerimisportfelle. See on suurepärane viis aidata laenuvõtjaid, kellel muidu oleks raskusi laenude või krediitkaartide saamisega.
Tagatis võib tähendada ka madalamaid intressimäärasid, olenevalt pakutava vara väärtusest. Sageli on laenuandjad nõus tagatisega laenude abil pakkuma suuremaid laenusummasid. Lõpuks võivad tagatisega laenud olla abiks neile, kellel on kehvem krediidiajalugu või madal sissetulek.
Kuigi kõik laenuandjad ei aktsepteeri tagatisena samu varasid, on tavaks lisada oma heakskiitmiskriteeriumidesse sellised esemed nagu kinnisvara, sõidukid, pangakontod, investeeringud ja varud. Tavaliselt on need väga likviidsed varad, mis tähendab, et neid saab võla tagasimaksmiseks hõlpsalt sularahaks konverteerida.
Enne mis tahes vara tagatiseks seadmist veenduge, et mõistate kõiki sellega seotud tagajärgi. Kõige olulisem on meeles pidada, et tagatis on ohus, kui te oma võlga ei maksa. Kui te seda ei tee, on laenuandjal õigus teie vara arestida ja see võla tasumiseks müüa. Seetõttu on oluline teha makseid õigeaegselt ja täies ulatuses.
Intressimäärad
Intressimäärad on tegur, mida laenuvõtjad peaksid laenates arvestama. Need intressimäärad arvestatakse laenu põhisummalt või krediitkaardivõlalt ja võivad olla väga erinevad. Üldiselt on kõrgemad intressimäärad seotud riskantsemate laenudega või laenudega, mis nõuavad tagatist. Siiski võivad teie makstavat intressimäära mõjutada ka muud tegurid. Näiteks laenu tähtaeg, olenemata sellest, kas see on tagatisega või tagatiseta, võib teie makstavat intressimäära mõjutada.
Laenu aastane intressimäär (APR) sisaldab nii põhiosa kui ka intressi, samuti tasusid, mida laenuandja võib määrata. Laenuvõtjad võrdlevad sageli krediidi kulukuse määrasid laenuvõimaluste hindamisel ja oma vajadustele vastava parima valimisel.
Laenuvõtjad saavad laenuandjatega sageli läbi rääkida intressimäärade või tasude alandamiseks. Näiteks võivad laenuandjad teatud tüüpi laenude või teatud krediidiprofiiliga laenuvõtjate puhul tasudest loobuda või neid alandada.
Laenuandjad saavad laenuvõtjatega läbi rääkida ka intressimäärade kehtestamiseks, mis on kooskõlas nende eesmärkidega. See võimaldab laenuandjal säilitada piisavat äritulu, pakkudes samal ajal laenu konkurentsivõimelist hinda. Lisaks sisaldavad mõned Ablrate'i laenud teenustasu laenu halduskulude katmiseks ja see võib mõjutada investoritele saadaolevat intressimäära.
Maksed
Tarbijatele on saadaval mitut tüüpi laene, sealhulgas isiklikud laenud, krediitkaardid, autolaenud, hüpoteegid, eluasemelaenud ja ärilaenud. Igal laenutüübil on erinevad intressimäärad ja tagasimakseperioodid. Tarbijad kasutavad laene mitmesuguste tegevuste rahastamiseks, alates kallite pulmade eest tasumisest kuni uue auto ostmiseni.
Enne raha laenamist on oluline mõista kõiki laenuga seotud tingimusi. See hõlmab laenatava põhisumma suurust, laenu tagasimaksmise aega ning kõiki igakuiseid tasusid või intresse. Samuti on hea teada, kas laen on tagatud tagatisega ja kui palju peab tarbija iga kuu sisse maksma, et vältida ennetähtaegse tagasimakse tasusid või trahve.
Laenuandjatel on seaduslik õigus tagatisena kasutatud vara arestida, kui laenuvõtja ei tasu makseid õigeaegselt. Tarbijad peaksid olema teadlikud ka kõikuvate intressimäärade võimalikust mõjust, mis võib muuta laenu rahaliselt mittetasuvaks. Samuti on tarbijate jaoks oluline veenduda, et laenu kuumakse mahub nende eelarvesse ega põhjusta ülekulu.
Maksud
Nagu iga võlapõhise finantsinstrumendi puhul, võivad laenudega seotud maksud varieeruda sõltuvalt laenu tüübist, kasutatud tagatisest ja intressimäärast. Laenuvõtjad võivad olla eraisikud või ettevõtted. Isiklaene saab võtta pankadelt, krediidiühistutelt, ühisrahastusvõrgustikelt ja teistelt finantsasutustelt. Neid laene saab tagada mitmesuguste varadega, sealhulgas kinnisvara, sõidukite ja kindlustuspoliisidega. Muud tüüpi isiklike laenude hulka kuuluvad krediitkaardid ja eluaseme omakapitali krediidiliinid.
Tagatis vähendab laenuandjate riske ja võib alandada nende laenude intressimäärasid. Aga kui tagatisena kasutatava vara väärtus langeb, peate võib-olla pakkuma rohkem varasid või laenu tagasi maksma. Teise võimalusena võite laenata raha ka turukõlblike väärtpaberite pantimisega krediidilimiidi tagamiseks. See on paindlikum rahastamisvõimalus, kuid sellega kaasnevad siiski riskid, kuna laenatav summa on piiratud teie portfelli väärtusega.
Kui olete ettevõtte omanik, peaksite olema ettevaatlik raha laenamisel endale või töötajatele, kuna IRS uurib seda tüüpi rahastamist väga tähelepanelikult, et teha kindlaks, kas see on tõepoolest hüvitise vorm. Kui IRS leiab, et ettevõte laenab endale raha, võite olla võlgu maksude ja trahvide eest. Meie firma aitab teil luua sobiva laenustruktuuri, mis peab IRS-i kontrollile vastu.